Выборе Выплаты На Аннуитетный
Для некоторых инвесторов, аннуитет может быть уместным звука финансовом плане. Однако, одна особенность аннуитетов, которые часто ошибочно варианты выплаты . Здесь мы определяем эти параметры, как они рассчитываются и как они облагаются налогом. Фазы Аннуитет двух фаз в жизни аннуитет-это фаза накопления и фаза аннуитета (или выплата этап). Во время фазы накопления, вы можете пополнить счет своего договора ренты путем внесения наличных денег, конвертация по страхованию жизни денежные ценности или делать 1035 обмен с другой пожизненного содержания (назвать несколько способов внести свой вклад). Если вы будете следовать правилам аннуитета, ваш аннуитет будет аккумулировать доходы на налогов отложено основе, пока вы не сделаете вывод.
Как только вы достигнете возраста 59 лет . 5, вы можете начать выводить средства из аннуитетной без штрафов . Варианты выплаты аннуитетный есть несколько различных методов для принятия аннуитетные выплаты. Вообще говоря, два наиболее распространенных способов получения денежных выплат метод аннуитета и систематического графика вывода . Другой берет единовременную выплату. Метод аннуитета дает вам некоторые гарантии ежемесячный доход в течение определенного периода. Под систематическим графиком вывода, вы имеете полный контроль над временем дистрибутивов, но никакой защиты против пережить аннуитетный активов. Методы аннуитет давайте посмотрим на некоторые различные варианты с помощью метода аннуитета .
Параметр срока действия опциона жизнь обычно дает самую высокую выплату, потому что ежемесячный платеж рассчитывается только на жизнь иждивенцу. Этот параметр обеспечивает поток дохода для жизни, что является эффективным хеджированием против изживает свой Пенсионный доход.
Совместной жизни вариант этот общий параметр позволяет продолжить пенсионного дохода вашего супруга после вашей смерти. Ежемесячный платеж ниже, чем у варианта жизни, поскольку расчет основан на средней продолжительности жизни как муж и жена.
Период, определенный с помощью этой опции стоимость вашего аннуитета выплачивается в течение определенного периода времени по вашему выбору, такие как 10, 15 или 20 лет. Вы должны избрать 15-летнего периода некоторые и умирают в течение первых 10 лет, контракт гарантировал оплатить бенефициару за оставшиеся пять лет.
Жизнь с гарантированным сроком многим нравится идея доход для жизни (куда они попадают с возможностью жизнь), но они боятся, чтобы выбрать эту опцию в случае, если они умрут в ближайшем будущем. Жизнь-с-гарантированный срок опциона дает вам поток дохода для жизни (как жизни), поэтому он платит вам столько, сколько вы живете. Но с помощью этой опции, вы можете выбрать гарантированный период, например, 10-летний гарантийный срок, в течение которого ваш ренты обязан уплатить за имущество или выгодоприобретателей даже если вы умрете до того, что гарантийный срок закончился.
Систематический График вывода в соответствии с этим методом, вы можете выбрать сумму оплаты, которую вы хотите получать каждый месяц и сколько вы хотите получать. Однако, страховая компания не будет гарантировать, что Вы не переживете ваш выплате доходов . Сколько вы получаете и сколько месяцев вы получать выплаты зависит от того, сколько у вас на счету. Бремя продолжительности жизни риск лежит на твоих плечах. Единовременная выплата вынимая активов в ваш аннуитет единовременной суммы обычно не рекомендуется, поскольку, в года вы принимаете единовременно, обычный доход сумм налога на весь инвестиций-получить часть ренты. Понятно, что это очень неэффективный вариант выплаты с точки зрения минимизации налогов . Решив не принимать платежи некоторых людей нет потребности в доход от тех средств, которые накопились в их аннуитетный. Если это верно для вас, будьте уверены, чтобы проверить вашу назначении выгодоприобретателем является правильным, поскольку ренты могут быть переданы на ваш получатель в вашей смерти. Каким образом Страховая компания Рассчитать ваш ежемесячный платеж? Существует несколько факторов, которые страховые компании используют, чтобы вычислить ваш ежемесячный платеж сумма; два из наиболее распространенными являются пол и возраст, которые влияют на вашу продолжительность жизни. Поскольку у женщин больше продолжительность жизни, чем мужчины, женщины не получают как высокое платежа, как и мужчины. И, конечно, чем старше вы будете, тем меньше продолжительность жизни . В 75-летний мужчина с параметром жизнь получат более высокую ежемесячную выплату, чем 65-летний мужчина, потому что продолжительность жизни пожилого человека короче.
Еще одним важным фактором, который влияет на размер вашей ежемесячной выплаты является вариант выплаты, которые вы выбираете - которое влияет на то, как долго будет длиться платежей. Например, если вы выберите совместной жизни вариант, ваши ежемесячные выплаты скорее всего будет ниже, а оплата продолжает ваш супруг после вашей смерти.
И, наконец, Размер ежемесячных выплат зависит также от страховой компании, которую вы используете, и его ожидаемая доходность инвестиций на свои деньги. Если компания может составить 5% вместо 3% прибыли с ваших денег, ваш платеж будет выше. Однако, увеличение оплаты при возврате выше, зависит от того, установлен фиксированный ежемесячный выплат или переменной ежемесячной выплаты от вашего аннуитета. Если вы выберите фиксированный Размер, ваш выигрыш не будет меняться, а страховая компания берет на себя все инвестиционные риски. Под переменной выплат, Размер ежемесячных выплат колеблется в зависимости от рыночных условий, так что вы принимаете на себя рыночный риск. Налогообложение Аннуитетные выплаты, как только ваш контракт, начисленные часть каждой платежной (из фиксированного аннуитета) является частичный возврат основа (ваш вклад) и часть облагается налогом доход, используя коэффициент изоляции . После того как вы выберете способ выплаты с вашей страховой компании, вам следует обратиться за вашей коэффициент исключение, которое говорит вам, сколько исключается из налогооблагаемой. Если ваш коэффициент изоляции составляет 80% на 1000 долларов ежемесячных выплат, то 800 $исключена из налога на прибыль и 200 долларов облагается налогом .
Преждевременное дистрибутивы (те, которые происходят, прежде чем достичь возраста 59. 5) подлежит штраф в размере 10%, и пенсии, приобретенные до 14 августа 1982, FIFO (первым пришел-первым ушел) метод используется для снятия. Пенсии, купленные после августа 13, 1982, вывести правило, по методу lifo (последний в, первым вышел), то заработок выйдет первым. Вам придется заплатить не только штраф в размере 10% на выходе, а также подоходный налог с любой части вывода объясняется, как получить инвестиции . Это не мудрое решение, чтобы тянуть средства до 59 лет . 5, поэтому старайтесь избегать его любой ценой.
Качество кредитного окончательной ConcernsA фактор, чтобы рассмотреть, является качество кредитной страховой компании. Помните, что только потому, что вы накопили свой аннуитета в одну страховую компанию в течение последних 20 лет, Вы не обязательно должны начать выплаты с них. Если другого страховщика с высоким рейтингом предлагают вам более высокие ежемесячные выплаты, это может быть стоит вашего времени, чтобы взглянуть на безналоговой 1035 обмен на нового страховщика, но не забудьте проверить сдачу сборы Вашего текущего контракта, прежде чем начать любую передачу! Страховые компании имеют хорошо оплачиваемых работников в специализированных отделениях, которые предоставят вам ориентировочную выплат для каждого варианта. Заставить их заработать, что дополнительный 1. 5% в сборов, которые они ежегодно плату в вашем договоре - иметь несколько качественных страховых компаний дать вам цитату на текущую стоимость вашего аннуитета с несколькими вариантами выплат .
Заключение выбор наилучшего метода выплаты аннуитета, чтобы выбрать для вашего аннуитета-это не простое решение. Рассмотреть ваши приоритеты, нужную вам сумму каждый месяц и как долго вы думаете, вы будете нужны эти выплаты.